三招盤活企業(yè)現(xiàn)金流

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

    “現(xiàn)金為王”一直以來都被視為企業(yè)資金管理的中心理念。面對日益激烈的市場競爭，通過銀行的產(chǎn)品提升企業(yè)現(xiàn)金流的管理水平，不僅可以合理的地控制營運風險，更能提升企業(yè)整體資金的利用效率，從而不斷加快企業(yè)自身的發(fā)展。

    現(xiàn)金流被人們鮮明地比喻為企業(yè)的血液，在現(xiàn)金為王的時代能夠決定企業(yè)的生死。然而不少中小企業(yè)在快速發(fā)展的過程中卻染上了現(xiàn)金“貧血”癥這種流行病。一份商業(yè)調(diào)查結(jié)果顯示，中國的中小企業(yè)最為關(guān)注和煩惱的商業(yè)難題是現(xiàn)金流問題，而且這些中小企業(yè)不知如何應付。

    對于這種窘境，絞盡腦汁想辦法融資似乎已成為他們的首選藥方。然而這并不能從根本上去除這一惡疾。如果不擅長現(xiàn)金管理，即使一時能夠從外部籌來很多錢，也會被諸多的“現(xiàn)金黑洞”吞噬掉，避免不了后期經(jīng)營捉襟見肘的局面。

    良好的現(xiàn)金管理，可以讓企業(yè)小成本經(jīng)營大生意。而時下銀行針對中小企業(yè)設計有不同個性的產(chǎn)品，在理清企業(yè)內(nèi)部財務條理的同時，也大大降低了企業(yè)的資金和管理成本。所以，企業(yè)要精打細算過日子，提高現(xiàn)金的流動性，才能保持企業(yè)的血脈通暢。

    業(yè)務積分可抵利息

    雖然中小企業(yè)都希望從銀行獲得貸款，但是存款還是各個企業(yè)在銀行服務中都會涉及到的業(yè)務。不過，很多中小企業(yè)并不知曉，通過在銀行辦理存款等現(xiàn)金管理業(yè)務，也可以獲得貸款上的利率優(yōu)惠。在進入加息周期的背景下，這樣無本生利的產(chǎn)品對于中小企業(yè)還是具有相當?shù)恼T惑力。

    “金色池塘”是寧波銀行專門為小企業(yè)打造的金融服務產(chǎn)品，其現(xiàn)金管理服務內(nèi)容包括信息服務、結(jié)算服務、應付款管理服務、應收款管理服務(人民幣承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務、支票直通車、福費延業(yè)務)、資金融通業(yè)務(法人透支賬戶、公司貸易通)、企業(yè)財務室、理財服務、特約服務、積分特色服務。

    其中它的賬戶積分特色服務引起了中小企業(yè)的特別關(guān)注。中小企業(yè)到銀行進行相應的結(jié)算、存款都會得到相關(guān)的賬戶積分，銀行根據(jù)企業(yè)賬戶的日均存款量自動累計積分，客戶根據(jù)自身賬戶積分情況獲得貸款利率的優(yōu)惠(最多可優(yōu)惠至基準利率下浮10%)，或得到相應的增值服務。凡是符合銀行中小企業(yè)標準的企業(yè)在銀行開立結(jié)算賬戶后，簽訂相關(guān)的網(wǎng)上銀行和信息服務協(xié)議即可獲得這些服務，而且無需支付額外成本。

    例如，A公司是一家從事鋼材貿(mào)易的中小企業(yè)，注冊資本150萬元。公司在寧波銀行開有結(jié)算賬戶，每月都有幾百萬元的資金流量，賬戶平均余額10萬元。開戶半年后，公司向?qū)幉ㄣy行申請1年期貸款200萬元，由于前半年公司在寧波銀行的頻繁結(jié)算，其賬戶積分已經(jīng)達到了500分，企業(yè)因此少支出了1080元的貸款利息。

    “金色池塘”的另一個服務亮點是，實時手機短信通知客戶賬戶變動情況，通過網(wǎng)上銀行支付轉(zhuǎn)賬并自主打印銀行回單(蓋有銀行電子公章)，免去企業(yè)財務人員來回銀行奔波之苦。這不僅為企業(yè)財務人員節(jié)約了大量的時間，也大大提高了工作效率。

    分支企業(yè)頭寸化零為整 目前，規(guī)模越來越龐大的跨區(qū)域集團企業(yè)的數(shù)量正在與日俱增，包括許多中小企業(yè)也在開始進行一輪前所未有的跨地域擴張。

集團型企業(yè)下屬的子公司在同一時點上，有的分支機構(gòu)有剩余資金低息閑置在銀行賬面上；而有的分支機構(gòu)則可能資金緊張，需要通過銀行進行信貸融資。整個集團的財務報表上就出現(xiàn)存款和貸款都維持高位數(shù)額、財務費用也居高不下的矛盾現(xiàn)象。

    其實，針對企業(yè)的這一困擾，銀行有相應的產(chǎn)品可以予以解決。上海銀行業(yè)務人員告訴記者：“我行有現(xiàn)金管理系列產(chǎn)品中的虛擬現(xiàn)金池和集團頭寸共享，可以很好地解決存貸兩頭大、流動性管理不好的企業(yè)難題。”他具體解釋說，使用電子銀行平臺，集團各成員的所有賬戶在銀行形成現(xiàn)金池，各賬戶之間并不存在實際的收款、劃款過程，集團可根據(jù)現(xiàn)金池中的余額與銀行結(jié)算利息，而銀行會根據(jù)集團所有賬戶頭寸總和，一定的透支比率享有透支額度。