行業(yè)ERP
商業(yè)銀行內部管理的紕漏和薄弱環(huán)節(jié)會給日常經營活動帶來很大風險，近年來頻繁發(fā)生的銀行大案更是給商業(yè)銀行敲響了警鐘。如何有效對商業(yè)銀行進行內部管理一直困擾其正常經營活動，也是目前各大商業(yè)銀行創(chuàng)新研究的主要方向。
由于商業(yè)銀行的經營特點，主要以貨幣為業(yè)務拓展對象，所以其業(yè)務相對集中、面臨的風險就更大。
1、融資渠道不足
當前來說，我國商業(yè)銀行普遍面臨的是資金籌措現狀不佳，主要體現為投資成本偏高，故而在實踐經營中很難獲取價高效益。不少傳統(tǒng)轉型類的工業(yè)企業(yè)在建設過程中向銀行借貸中出現較多客觀問題，使得商業(yè)銀行積聚大量不良貸款，從而致使商業(yè)銀行實則盈利能力大幅度下調、核心資本比例過大。
2、自身發(fā)展為主、國家利益為后
但是當前國內不少商業(yè)銀行機構在管理方面的服務質量體現常常令人堪憂，加之內部管理執(zhí)行能力不強，并且多數商業(yè)銀行均是國有控股，為了維持自身經營資本的穩(wěn)定，多數依賴國家填補一些舊賬、壞賬、呆賬等，給國家發(fā)展帶來了阻礙作用，同時自身發(fā)展由于內部管理管理不善使得自身管理效率與質量始終處于低下狀態(tài)，即發(fā)展道路任重道遠。
3、操作風險的意識及觀念不足
不管國有企業(yè)、還是工商企業(yè)或是金融企業(yè)等，每個企業(yè)的終極目標都是以盈利為主，這同時也就是財務管理的目標，尤其是對于商業(yè)銀行這類資本運作性較強的企業(yè)，更應該認識到財務管理目標的應用的重要性，而且要規(guī)劃長期的財務管理目標。
伴隨當前計劃經濟體制改革及作用深化，我國商業(yè)銀行在競爭浪潮中多數處于被動局面，為了使自身在金融界立足并穩(wěn)定經營與發(fā)展，就要加強自身執(zhí)行管理效能。
ERP的提出和應用,首先是在企業(yè),但是近些年,隨著我國對金融信息化重視程度的加深,商業(yè)銀行在信息化設備、數據庫、網絡系統(tǒng)等各方面的投資力度不斷加大。
1、ERP能提高銀行的整體效率，銀行的管理實際上經歷了一段較長的發(fā)展階段。起初,銀行組織是按功能劃分的,整個銀行按不同職能分成各個獨立的部門。
2、使銀行內部運作有條不紊。人們意識到整體運作對提高銀行效益的重要性。尤其是許多企業(yè)開始實施的ERP系統(tǒng),將原來分離的職能部門聯系起來,加強部門之間的協(xié)作,從而大大提高了企業(yè)的整體產出,增強了企業(yè)的競爭力。
3、ERP系統(tǒng)在企業(yè)中的成功,為其在銀行業(yè)中的實施鋪墊了基礎。銀行實施了ERP系統(tǒng),不僅可以加強各部門之間的協(xié)作,合理地配置銀行內部的資源,而且加強了銀行與客戶及其它銀行之間的聯系,從而有效地利用外部資源。
現在的商業(yè)銀行正在將各種信息技術、多種設備及系統(tǒng)綜合利用起來,努力實現銀行各種資源的最佳配置,提高業(yè)務質量,提高管理水平。ERP系統(tǒng)將為銀行管理提供一條新的思路,為銀行帶來新的機遇。
實施ERP系統(tǒng)首先要進行詳盡的規(guī)劃。銀行可以根據自己的實際情況,借鑒其它行業(yè)實施ERP的經驗,提出自己的系統(tǒng)目標。銀行可以以財務為核心、資金管理為重點、人事OA管理為根本,實現柜臺交易軟件、財務管理軟件、人事管理軟件、銀行辦公軟件的統(tǒng)一。從商業(yè)銀行ERP的管理特征來看,商業(yè)銀行可從以下幾個方面提供有效的金融服務:
1、結算網絡，建立客戶結算網絡,能夠適應銀行規(guī)范總部與其分支機構的財務管理的要求,除滿足客戶的資金結算需求外,還可以為客戶提供帳務實時查詢、票據處理、融資等其他服務。
2、付款保證，對于新的供應商,銀行可以通過幫助企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票,開具付款保函等建立付款信譽,并延滯現金的實際支付時間,降低采購成本。
3、綜合授信，客戶授信情況由銀行監(jiān)控掌握,這樣既加強了總部對其分支機構的風險控制,也大大降低了銀行的資金風險。
4、資金托管，ERP財務管理模式中,銀行可以以資金托管人的身份為企業(yè)客戶尋求管理人,以謀求閑置資金的增殖途徑,從而實現了企業(yè)客戶的資金在風險可控前提下的價值最大化。
商業(yè)銀行ERP系統(tǒng)使信息在銀行內部高度共享,為領導進行最優(yōu)決策提供準確、全面、及時的參考依據,從而促進銀行管理的規(guī)范化和科學化,降低成本,提高效益,實現銀行各類資源的最佳配置。
盡管商業(yè)銀行ERP的應用能帶來諸多好處,但在的實際應用中,鮮有成功的例子。甚至連甲骨文這種頂級軟件公司,都難言在中國銀行ERP領域取得的成績。ERP在我國商業(yè)銀行的應用確實還有諸多問題。
1、軟件接口的問題
作為ERP的血液――信息流,國內ERP在資金管理方面有些地方卻沒有讓它流通,如銀行――這個資金流中重要的“周轉員”,就很少有有關與銀行和資金信息的管理。原因主要有兩個方面,一方面的因素是社會的,因為沒有像歐美那樣的信用體系;一方面是各銀行系統(tǒng)不一樣,沒有統(tǒng)一的技術接口和標準。
2、銀行內部不同分支機構的協(xié)調性
對ERP企業(yè)級的服務必須由銀行各分支機構協(xié)同作戰(zhàn)來完成。全國性商業(yè)銀行,尤其是四大國有商業(yè)銀行雖然一直在強調“統(tǒng)一法人管理”,但由于其機構龐大、員工眾多、法人治理結構不盡合理,加上各地區(qū)發(fā)展不平衡,各分支行的管理能力、經營水平差異較大,這使得總分行制商業(yè)銀行各分支機構協(xié)調一致性大打折扣。
3、人員素質問題
企業(yè)ERP管理上世紀90年代末才引入我國,目前企業(yè)中有所使用的也不多,對于這種全新的管理模式、管理思想,我國商業(yè)銀行還很陌生。適應企業(yè)ERP,商業(yè)銀行還缺乏一批精通銀行業(yè)務、信息技術,熟悉現代企業(yè)管理思想,并具有創(chuàng)新能力的高級專業(yè)人才。
4、有關監(jiān)管問題
目前,企業(yè)推行ERP,需要商業(yè)銀行在金融服務上的創(chuàng)新。但現有的金融監(jiān)管又相對滯后于商業(yè)銀行在授信業(yè)務、結算支付、資金清算等方面的創(chuàng)新需求。此外,網上銀行的跨銀行系統(tǒng)的資金清算的電子憑證的驗證、認可、傳遞問題都成為制約其進一步發(fā)展的障礙。
總之，ERP是銀行管理模式、管理思想的創(chuàng)新,對商業(yè)銀行的服務提出了全新要求,企業(yè)所需要銀行提供的不再是單個技術、單個產品、單個方面的金融服務,而是先進的一攬子的解決方案,這不僅對商業(yè)銀行提供的金融產品提出了不斷創(chuàng)新的要求,更為值得注意的是,這也給商業(yè)銀行的管理理念、內部管理體制、機制提出了更高的要求。
為了響應國家"數字化"轉型號召，越來越多商業(yè)銀行通過實現管理數字化，提升合規(guī)材料上報、識別、評定、整改效率。
1、全面數字化
泛普軟件OA圍繞商業(yè)銀行“合規(guī)管理”要求，幫助打造覆蓋全員、全機構的數字化辦公平臺，通過上下貫通的流程體系，在一個平臺實現合規(guī)材料上報、評估、整改、統(tǒng)計分析全面數字化管理。不斷提升商業(yè)銀行合規(guī)風險監(jiān)管效率。
2、統(tǒng)一管理、通知方便
為了方便查詢、聯系，泛普軟件通過電子表單幫助商業(yè)銀行將不同分行的“合規(guī)管理員、反洗錢、案防以及合同管理員”一一記入表單，實行統(tǒng)一管理，在下發(fā)通知過程中幫助商業(yè)銀行快速鎖定人員信息。
3、任務統(tǒng)一下發(fā)、 材料智能上報
為了及時監(jiān)控各分行業(yè)務合規(guī)情況，分行的合規(guī)管理員可以通過OA流程定期下發(fā)“合規(guī)材料報送任務”，智能監(jiān)控、統(tǒng)計各行報送情況。通過管控人員信息矩陣快速鎖定要通知人員類型及信息，一鍵統(tǒng)一通知。
4、風險智能評級、高效識別
泛普軟件OA借助全流程體系幫助商業(yè)銀行對“大額交易、可疑交易”進行上報、評定風險、采取管控以及解除風險一體化管理。確保可疑交易有管控、有記錄、風險客戶無審批不交易。
泛普軟件OA合規(guī)管控平臺可以幫助商業(yè)銀行客戶快速落實管控制度，讓總行和各分行通過一套系統(tǒng)實現合規(guī)風險管控制度復制，加速商業(yè)銀行內控管理數字化轉型步伐。
泛普軟件使商業(yè)銀行的防御型風險轉型變?yōu)橹鲃有燥L險管控，規(guī)避理財風險，實現企業(yè)健康、長遠、持續(xù)化發(fā)展。
1、利用泛普軟件ERP系統(tǒng)強化商業(yè)銀行內部管理，并將ERP系統(tǒng)與商業(yè)銀行網絡對接在一起，從而提高資金集中管理效率。
2、有利于降低商業(yè)銀行經營風險及財務管理費用。集中管理資金能夠保證公司財政預算編制及審批等工作的有效性，同時可以有效控制因大量現金流入與流出可能引起的經營風險，確保資金在公司內部實現良性循環(huán)。
3、泛普軟件ERP的強項在于財務控制及與其它部門的協(xié)調與配合,這也是銀行的ERP系統(tǒng)以財務為核心的原因。
4、提供上層決策者所需要的決策信息,這也是合理配置資源的一個體現。決策者的信息來自于銀行內部和銀行外部。使得銀行內部比以往更為協(xié)調,能更加及時地提供準確、全面的決策信息。
銀行可以利用ERP加強與客戶之間的聯系,跟蹤企業(yè)貸款資金的流向,從而更好地評估企業(yè)的信譽,這有利于減少銀行的不良貸款。規(guī)范的“合規(guī)管理”是商業(yè)銀行各項業(yè)務安全、持續(xù)發(fā)展的保障。當前，國家積極推進國企數字化轉型、產業(yè)數字化轉型，商業(yè)銀行實現數字化轉型已經成為行業(yè)趨勢。
