解決中小企業(yè)貸款難的基本思路

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摘要：中小企業(yè)貸款難是多方面原因造成的，解決中小企業(yè)貸款難是一項社會工程，要靠全方位動作，從宏觀、法制環(huán)境、金融政策、金融體系建設方面以及國有商業(yè)銀行自身方面綜合治理。


　　中小企業(yè)貸款難是多方面原因造成的，解決中小企業(yè)貸款難是一項社會工程，要靠全方位動作，綜合治理。

　　1、從宏觀上講，全社會都要支持中小企業(yè)。研究資料表明，中小企業(yè)的資產占全部企業(yè)的48.5%，創(chuàng)造的就業(yè)崗位占69.7%，為國家創(chuàng)造了43.2%的工商稅收，是國家財政收入特別是地方財政收入的穩(wěn)定來源。因此，中小企業(yè)中蘊藏著豐富的社會效益和經濟效益，是全面建設小康社會必不可少的一環(huán)，是發(fā)展和扶持的對象，將于2003年1月1日實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》是國務院促進中小企業(yè)發(fā)展的一項根本措施，其中，提出了促進中小企業(yè)發(fā)展的諸如財政、工商、用工、資金、技術創(chuàng)新、社會服務等方面的具體措施，有關部門要做好準備，全面實施，全社會都要關注和呵護中小企業(yè)的發(fā)展。

　　同時，對中小企業(yè)的支持，不只是單純的資金和政策支持，還應該幫助中小企業(yè)健全機制，加強管理，提高效益，增強其抗風險能力，全面提升中小企業(yè)的素質。

　　2、從法制環(huán)境上講，要加強和加快全社會的誠信制度建設，對欠錢不還、逃廢債務的當事人要在全社會予以曝光和揭露。健全和嚴格相關法律，必須旗幟鮮明地保護債權人的利益。

　　3、從金融政策上講，改進對國有商業(yè)銀行的管理導向，真正把風險可控前提下的利潤最大化作為商業(yè)銀行經營管理的根本目標。國家不僅要考核商業(yè)銀行的資產不良率，更要考核其資本回報率，從而推動商業(yè)銀行不斷改進內部管理，正確處理風險控制與業(yè)務發(fā)展的關系，積極拓展包括中小企業(yè)、民營企業(yè)在內的所有有質量有效益的貸款領域，充分利用信貸資金。

　　4、從金融體系建設方面講，要放開和加快地方性和民營金融機構的建設。事實證明，限制和取消地方性和民營金融機構，單純發(fā)展全國性金融機構是不能滿足經濟發(fā)展多元化要求的，完全依賴全國性大銀行解決各種層面的貸款需求也是不容易做好的。應該放手發(fā)展地方性和民營的金融機構，更好地滿足地方性和中小企業(yè)的金融服務需求。同時，要研究有效辦法，切實加強對其的監(jiān)管，嚴禁強制集資、非法控制資金流動，嚴厲打擊金融詐騙行為。

　　5、從國有商業(yè)銀行自身方面講，要改變管理模式，加大效益考核力度，調整授信管理辦法，推動各級機構加大對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)的投放力度。中小企業(yè)有著較好的社會效益，同時對商業(yè)銀行也蘊藏著無限的商機。同時，不可否認的是，中小企業(yè)中也確實有許多機制活、效益好、前景廣闊的優(yōu)秀企業(yè)。因此，支持、培育這類中小企業(yè)，既是經濟發(fā)展的需要，也是國有商業(yè)銀行自身生存和發(fā)展的需要。