商業(yè)養(yǎng)老保險應該怎么交？

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　　眾所周知，社會養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。其中，商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。從目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險來看，定期壽險、兩全保險等儲蓄類保險較多。

　　很多保險消費者表示，面對市面上眾多的養(yǎng)老產(chǎn)品卻又不知所措，商業(yè)養(yǎng)老保險怎么交？金投保險網(wǎng)專家表示，投保商業(yè)養(yǎng)老保險要注意以下幾點：

　　1.應該盡早規(guī)劃購買

　　投保年齡越小，儲蓄時間越長，繳納的保險費相對較少。年輕時身體健康，繳納的保費相對較少，容易承保。如果上了一定年紀才想起來投保，可能會因為身體原因被保險公司要求增加保費，甚至拒保。

　　2.不要盲目追求，合適才好

　　要根據(jù)自己的實際情況考慮養(yǎng)老保障的缺口，不要盲目地去追求大額的養(yǎng)老保險，最好是與自己的退休年齡銜接起來。最好是購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險。養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種，在現(xiàn)有的經(jīng)濟形勢下，購買人應盡量購買具有分紅功能的養(yǎng)老保險。

　　3.要考慮繳費方式和保費金額

　　購買養(yǎng)老保險要根據(jù)自己的實際收入情況，結合自己的日常開銷，可適當縮短繳費期限，避免繳費太多增加自己的負擔，建議購買的比例占個人年收入的15%左右為宜。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險的五大優(yōu)勢

　　第一、保險養(yǎng)老方便可行。和其他投資理財工具相比，保險就像一架“傻瓜相機”，也許照片質量不是特別的好（回報不算太高），但總體還是比較穩(wěn)定可靠。

　　第二、保險養(yǎng)老的回報特別明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助規(guī)劃并計算出自己需要購買的保險額度和繳費的時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。

　　第三、保險養(yǎng)老可以強制自己儲蓄。金投保險網(wǎng)專家表示，商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。

　　第四、養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，而通過復利滾存計算收益的分紅型養(yǎng)老保險，就是儲備時間越久，理財效果越佳，對于“養(yǎng)老目標”較為匹配。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。

　　第五、對于有紅利投資理財功能的保險，其收益所面臨的風險相對較低。作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。