安全：金融信息化的命脈

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安全性受質(zhì)疑，金融信息化面臨嚴峻挑戰(zhàn)　　

金融信息化是一個熱點話題，關系金融行業(yè)的穩(wěn)定性和發(fā)展。所謂“金融信息化”，是構建在由通信網(wǎng)絡、計算機、信息資源和人力資源等四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統(tǒng)一技術標準，能以不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理、服務新模式的長期系統(tǒng)工程。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融信息化在國民經(jīng)濟信息化中的重要性不言而喻。與此同時，現(xiàn)代金融作為知識密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實現(xiàn)自身的信息化和知識化。“傳統(tǒng)的商業(yè)銀行是要在21世紀滅絕的一群恐龍。”這曾是比爾·蓋茨的預言。然而，各種伸向網(wǎng)上銀行的黑手，使得“恐龍”的滅絕似乎成為一個預想的神話。

當今世界經(jīng)濟全球化趨勢日益明顯，經(jīng)濟全球化，首先是信息全球化，隨著人類社會進入信息時代，金融信息化進程加快，因特網(wǎng)在信息全球化中扮演著非常重要的角色。通信、計算機技術等高科技手段在銀行業(yè)廣泛運用，外資銀行大舉進入，網(wǎng)絡銀行迅速發(fā)展，給人們帶來方便的同時，利用信息網(wǎng)絡技術犯罪也在迅速增長。曾幾何時，銀行存折和信用卡明明在自己手里，銀行支票和印章明明鎖在保險柜里，計算機操作密碼慎之又慎，賬戶上的存款卻不翼而飛。據(jù)CERT統(tǒng)計，2002年中心接到的事件報告82094件，相比2001年度的52658件增加了36％。這些事件包括了電腦病毒、網(wǎng)絡攻擊以及利用電腦系統(tǒng)或應用軟件進行的攻擊事件。2005年12月，日本瑞穗證券公司誤將客戶的“以61萬日元賣出1股J-COM公司股票”指令輸入為“以每股1日元賣出61萬股”。東京股票交易所計算機系統(tǒng)對該公司取消下單的指令不能給予及時回應導致錯誤的訂單全部成交，導致瑞穗證券損失超過400億日元。2006年，花旗銀行日本分行出現(xiàn)交易系統(tǒng)故障，5天內(nèi)約27。5萬筆公用事業(yè)繳費遭重復扣劃，或者交易后未做相應記錄，造成花旗銀行在日本的重大聲譽損失。金融業(yè)尤其是銀行業(yè)，作為國民經(jīng)濟發(fā)展的核心與樞紐，涉及到社會生活的方方面面，它的信任臨界點很高，一旦有相關案件發(fā)生，將引發(fā)信用危機，造成社會不穩(wěn)定。

近年來，我國一些銀行機構也相繼出現(xiàn)過系統(tǒng)宕機和網(wǎng)絡癱瘓，其中影響較大的是銀聯(lián)系統(tǒng)癱瘓事件。2006年4月，銀聯(lián)全國跨行交易系統(tǒng)癱瘓6小時，國內(nèi)大部分商戶的POS機無法刷卡，所有銀行的ATM終端無法進行跨行操作，“停刷”阻斷交易量246。6萬筆，金額1287。7億元，造成了重大的社會影響。中國金融認證中心CFCA發(fā)布的《2007年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，在2007年調(diào)查的10個經(jīng)濟發(fā)達城市中，使用網(wǎng)上銀行服務的個人僅37。8%，安全性是導致大家不敢使用網(wǎng)上銀行的主要原因。在那些沒有使用網(wǎng)上銀行的網(wǎng)民中，有71。7%的用戶認為網(wǎng)上銀行的安全性偏低。2008年春，中國銀監(jiān)會副主席郭利根在銀行業(yè)信息科技風險奧運專項自查工作部署會上，通報了2007年以來銀行業(yè)金融機構發(fā)生的信息科技風險事件：2007年3月21日，交通銀行因主機監(jiān)控軟件存在缺陷，導致業(yè)務交易阻塞，系統(tǒng)癱瘓近四個小時，所有營網(wǎng)點無法正常開展業(yè)務。2007年8月15日，工商銀行對計算機系統(tǒng)進行升級，但由于沒有避開業(yè)務高峰期，導致個人業(yè)務系統(tǒng)運行不暢，在持續(xù)五個半小時之后，系統(tǒng)才逐步恢復正常。2008年1月7日，北京銀行因主干專線的入戶接入設備發(fā)生故障，造成在京的117家支行所屬網(wǎng)點柜臺交易緩慢，業(yè)務無法正常進行，故障持續(xù)一個多小時。