平安“落子”金融大數據公司

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>摘要: 　　來源：東方早報作者：張颯 金承舟　　“平安金融科技”將與陸金所錯位發(fā)展互聯(lián)網金融領域跑馬圈地愈演愈烈　　平安金融科技將專設部門做博彩和游戲的產品。因為“博彩其實是一種金融測評，如果這個人買更多的彩 ... 　　來源：東方早報作者：張颯 金承舟
　　“平安金融科技”將與陸金所錯位發(fā)展互聯(lián)網金融領域跑馬圈地愈演愈烈
　　平安金融科技將專設部門做博彩和游戲的產品。因為“博彩其實是一種金融測評，如果這個人買更多的彩票，說明他的風險承受能力更強，可以給他推薦風險相對更高的基金，我們也會從生活娛樂領域垂直下來，從大的金融門戶落到金融服務，把公司上、中、下三層服務全部囊括其中。”
　　在不斷有“外行人”涌入的“互聯(lián)網金融”領域，金融機構也正在竭盡所能“探路”各種模式。
　　昨日，中國平安(601318,股吧)集團旗下平安金融科技咨詢有限公司（平安金融科技）在與電商平臺eBay啟動戰(zhàn)略合作時，首次對外揭開其作為中國平安集團旗下又一“互聯(lián)網金融”孵化器的神秘面紗。區(qū)別于P2P（人人貸）模式的上海陸家嘴(600663,股吧)國際金融資產交易市場股份有限公司（陸金所），平安金融科技在整個集團中扮演的角色類似于中介，將為陸金所在內的其他平安集團子公司提供數據分析挖掘的增值服務。
　　早報記者注意到，由金融機構專門打造一家類似的挖掘金融數據的中介公司，并不多見。
　　“在平安現有業(yè)務平臺的基礎上，平安科技金融將有針對性地拓展和開發(fā)互聯(lián)網平臺的新渠道，并通過大數據的挖掘和互聯(lián)網技術，為平安集團現有的綜合金融業(yè)務服務，與此同時，平安金融科技也承擔了平安集團內部探索新興業(yè)務模式的一個孵化器?！逼桨步鹑诳萍级麻L吳世雄昨日在接受早報記者采訪時如是說。
　　一位熟悉互聯(lián)網金融的銀行人士指出，其實，無論是銀行搭建電商平臺，還是互聯(lián)網企業(yè)利用其用戶數據做金融服務，其核心都是想通過系統(tǒng)自動對客戶交易數據分析，準確預測客戶在未來半個月到一個月可能的消費和交易需求，從而精準掌握客戶的信貸需求和其他金融需求。
　　第三方金融數據服務商
　　平安金融科技昨日與eBay戰(zhàn)略合作的主要內容是，通過平安金融科技的銜接，eBay賣家將可向平安銀行(000001,股吧)申請一款名為“貸貸平安商務卡”的“借貸合一卡”產品，該產品既可以為賣家提供額度3萬-100萬之間、無抵押、無擔保、可循環(huán)使用額度的純信用貸款，亦可留存賣家的交易結算資金，為其提供存款、理財、甚至購買保險（放心保）、基金等其他綜合金融。這項純信用貸款的日息為萬分之4.5-5.5，年化利率在18%附近。
　　類似其他銀行與電商平臺的合作，eBay賣家將授權eBay向平安銀行提供自己的商品、交易流水等經營狀況的信息，平安銀行會根據這些信息對商戶的經營狀況和還款能力進行評估，并給予賣家一定的授信額度。
　　其實，上述模式并不鮮見，今年以來，招行與敦煌網，民生銀行(600016,股吧)與慧聰網，浦發(fā)與服務于淘寶的財務公司都開展了類似的合作業(yè)務。放貸、獲得交易數據，部分銀行視作“互聯(lián)網金融”的一個主要嘗試。
　　不過，與其他銀行不同的是，平安集團將銀行與電商平臺一對一的合作擴展為“三方合作”，在平安銀行與eBay之間，新加入平安金融科技來負責數據的對接。
　　“eBay并非直接將數據分享給平安銀行，而是通過平安金融科技進行"轉接"，而在eBay以外，平安金融科技還會負責找其他互聯(lián)網平臺進行數據對接?！逼桨层y行的相關負責人指出，平安金融科技介入的意義在于，可以降低銀行獲取數據的成本，“即便沒有平安金融科技，銀行也會成立專門的團隊去找這些互聯(lián)網平臺談合作。我們更講究分工協(xié)作，獨立于銀行體系之外，其實是有更多的考量?！?BR>　　“電商平臺
　　把互聯(lián)網金融做小了”
　　而值得關注的是，這個由平安集團親自打造的數據挖掘公司，作用還遠不僅僅是為平安銀行和電商提供數據服務。
　　吳世雄透露，平安金融科技其實也為平安集團其他子公司提供類似的數據對接及數據分析服務，事實上，所有平安集團子公司的8000萬個用戶的交易數據都被匯總在平安金融科技的平臺之上，由平安金融科技進行“二次開發(fā)”，把毫無規(guī)律的數字變成對金融機構而言相對有價值的信息。
　　據介紹，目前平安金融科技的框架基本搭建完畢，包括科技中心、嘗試發(fā)展彩票、游戲等業(yè)務的產品及運營中心，為信用卡積分商城服務的萬里通事業(yè)部、正在嘗試做二手車線上服務的開放金融事業(yè)部、負責數據運營挖掘的數據中心等一級部門。
　　吳世雄還透露，平安集團不久前收入囊中的第三方支付牌照將被設在平安金融科技之下，與其他一級部門平列，目前還只是一個籌備組。
　　“這是我們持股的一個子公司，我們叫"平安付"，它也是業(yè)內擁有最完整牌照的支付公司。”吳世雄說，"平安付"將為B2B、B2C的交易提供支付服務，其前身—深圳壹卡會將成為平安金融科技旗下的一個二級部。
　　“那種類似信用卡商城的電商平臺模式，其實是把互聯(lián)網金融做小了?！眳鞘佬郾硎?，平安集團想要嘗試的一些新興業(yè)務也被放在平安金融科技的孵化器上，“我們希望通過"小步快跑、快速試錯"的方式來推進這些創(chuàng)新業(yè)務?！?BR>　　值得關注的是，據平安金融科技內部人士透露，上述數據挖掘分析服務，除了分享給平安集團各個子公司，在成熟時亦考慮向平安集團之外的金融機構開放。
　　據平安提供的材料顯示，現年60歲的吳世雄曾在英特爾、AMD、微軟等多家IT企業(yè)擔任高管，并擔任過eBay易趣CEO，在業(yè)內有“科技營銷黃埔軍校校長”之稱。2012年5月，吳世雄被挖到平安，出任平安金融科技的董事長。
　　平安的棋局
　　值得關注的是，平安集團似乎已成為金融機構發(fā)力“互聯(lián)網金融”的一個縮影—近年，平安集團在互聯(lián)網金融領域頻頻發(fā)力，像在“下一盤很大的棋”。
　　在平安金融科技之前，平安集團涉水互聯(lián)網的方式被普遍理解為“陸金所”模式，這在目前看來表現為提供一對一的資金撮合服務。但對其他銀行觸網的方式，陸金所模式一直被視為相對“異類”。
　　“陸金所的模式我們一直看不懂，平安費力搭建這么大的平臺，只做提供收益兜底的P2P（網絡借貸），通過擔保兜底將收益讓渡給客戶，盈利模式在哪里？我們看不到……如果僅僅是這樣，通過銀行存貸款就完全可以實現了，我們也沒有看到與平安集團其他子公司的業(yè)務形成互動發(fā)展……”東方證券銀行業(yè)分析師金麟早前接受早報記者采訪時曾如是說。
　　而平安金融科技則有了不小的進步。
　　“金融科技的創(chuàng)新在于讓金融機構能夠依據互聯(lián)網公司提供的商家交易和行為信息進行風險測評，同時與金融機構合作，根據不同的互聯(lián)網商家設計專屬的融資產品?！眳鞘佬圩蛉照f。
　　吳世雄特別提及，譬如平安金融科技專設部門做博彩和游戲的產品對平安集團推廣綜合金融服務很有意義。
　　“博彩其實是一種金融測評，如果這個人買更多的彩票，說明他的風險承受能力更強，可以給他推薦風險相對更高的基金，我們也會從生活娛樂領域垂直下來，從大的金融門戶落到金融服務，把公司上、中、下三層服務全部囊括其中。”吳世雄說。
　　“我們會做很多很好玩的東西，現在還沒有開始，還在做試點，我們發(fā)現有很多很有趣的東西可以為將來平安綜合金融服務來服務，這是我們的使命?！眳鞘佬郾硎尽?BR>　　“（中國平安集團董事長）馬明哲可以同時下好幾盤不同的棋，而且擅長多看幾步棋?！币晃慌c平安有過多年合作的麥肯錫前高管曾對媒體如是說。