回顧2013年這些互聯(lián)網公司是如何賣理財？

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

　　在線理財市場這個領域里，互聯(lián)網思維正在蒙羞：在一片新的市場開拓之后，后續(xù)跟進的互聯(lián)網公司們一邊對著市場份額流口水，一邊在KPI的指引下主動降低節(jié)操下限，將互聯(lián)網思維硬生生地玩成了補貼營銷和瞞天過海。

　　SO，起碼對在線理財這個細分市場來說，為什么互聯(lián)網公司們如此不爭氣?借此機會，我回顧下2013年這些互聯(lián)網公司是如何賣理財?shù)陌伞?/p>

　　一、沒風險的理財產品有多少?

　　上上周末，余額寶和支付寶錢包的負責人樊治銘在虎嗅網F&M節(jié)上問大家，“愿意買15%沒風險的產品嗎?”現(xiàn)場觀眾都說愿意，然后樊總說做夢，這樣的產品根本不存在。這里的畫外音可能就是回應外界指責余額寶收益低的問題。

　　當年余額寶剛出來的時候，用銀行活期存款的收益率當靶子，“銀行收益XX倍”的標語好不惹眼?，F(xiàn)在各路互聯(lián)網豪杰攜貨幣基金入場，再欺負銀行活期存款顯然過氣了，于是和余額寶收益率作對比就成了標配。余額寶一點不冤枉。

　　年底幾家巨頭扎堆互聯(lián)網金融業(yè)OA辦公軟件，你來我往給大家貢獻了很多熱鬧，但如果冷靜下來思考下，其實互聯(lián)網金融業(yè)OA辦公系統(tǒng)再偉大也沒有脫離傳統(tǒng)金融市場。如果金融市場上沒有合適的金融產品，目前的互聯(lián)網金融業(yè)OA辦公系統(tǒng)還沒有能力造一個新的出來。既然如此，那可供互聯(lián)網金融業(yè)OA辦公系統(tǒng)借力的低風險金融產品還有多少呢?老規(guī)矩，我們按照銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會這三個監(jiān)管大類分頭看。

　　銀行自己推出的理財產品，除去結構性理財產品，就算不保本保息也風險極低，但是這類產品還輪不到互聯(lián)網渠道插手。2013年雙11的時候，廣發(fā)銀行試圖在淘寶理財出售7%收益率的銀行理財產品，壓根連打擦邊球的機會都沒出現(xiàn)就被禁止了。更何況銀行理財也不怎么需要其他渠道輔助銷售，如果實在賣不出去，只需要把收益率提高一點點就行，銀行的金子招牌仍然不是其它金融機構能比的。

　　保險中的萬能險閹割掉保障功能之后，完全可以改名叫理財險了，例如眾多壽險公司在淘寶理財上銷售的產品，收益動輒貼到7%以上，也沒什么風險。萬能險最大的弱點在于，這類產品不掙錢，沒法像貨幣基金一樣大量銷售。一次性交清保費的做法叫“躉交”，不管是什么保險產品，只要是躉交一般都不掙錢，保險公司給基層下任務的時候通常也會要求躉交的比例不許太高。所以，這類保本保2.5%收益的萬能險賣幾十個億還行，要是像余額寶一樣直接賣掉1000億，再大的保險公司也承受不起。而除了萬能險之外，只要踏入投連險等其它壽險的領域，就一定會有風險，更不能像貨幣基金一樣偷偷宣傳成于無風險的銀行存款。

　　最后是基金行業(yè)，貨幣基金就不用多說了，現(xiàn)在互聯(lián)網上賣的理財產品大部分都是自己掏錢把貨幣基金補貼成高收益的理財產品，動靜最大的是百度8%和網易10%。但是補貼終究不能長久啊，除了貨幣基金還有什么產品能包裝一下在互聯(lián)網上賣嗎?基金的風險從小到大依此是貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金。從混合基金開始就等于進入股市，一碰股票就沒道理能保本。而債券基金的精華在于杠杠操作，風險雖然不高但仍然有可能虧本。如果硬搞出一個債券分級基金來保本，投資對象和貨幣基金也就差別不大了，你要不自己掏錢補貼還真未必能超過貨幣基金收益。

　　綜合以上三點，互聯(lián)網重慶金融業(yè)OA辦公系統(tǒng)處境。余額寶雖然打響了互聯(lián)網金融業(yè)OA辦公系統(tǒng)第一槍，但大家紛紛殺進這片前途無限的市場后，發(fā)現(xiàn)除了貨幣基金沒有其他安全可靠的低風險金融產品可用。沒有新產品可以差異化競爭，就算再用互聯(lián)網思維提升客戶體驗也絕對趕不上余額寶。都是貨幣基金怎么吸引客戶?發(fā)揮互聯(lián)網思維不掙錢的精神，搞補貼營銷吧。