在線供應鏈管理系統(tǒng)金融的信用從何而來？

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融，簡單地說，是銀行等金融機構尋找核心企業(yè)，并將其上下游企業(yè)作為服務對象，以真實的交易為前提，在采購、生產、銷售各個環(huán)節(jié)提供靈活的金融服務。在美國等西方發(fā)達國家，供應鏈管理系統(tǒng)金融幾乎是與其他金融業(yè)務同時開展起來的。而在國內，供應鏈管理系統(tǒng)金融的發(fā)展還有賴于改革開放30年以來制造業(yè)的快速發(fā)展。不過這短短的十幾年，國內的供應鏈管理系統(tǒng)金融，從無到有，從簡單到復雜，一直在創(chuàng)新和突破。

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融風險重重

　　時至今日，供應鏈管理系統(tǒng)金融已經開始扮演越來越重要的角色。就此，筆者采訪了中國物資儲運協(xié)會會長姜超峰。在他看來，供應鏈管理系統(tǒng)金融在國內確有一定的發(fā)展，但相伴而生的風險也逐年顯露。

　　這其中最為關鍵的，是來自國家政策方面的改變。銀行業(yè)會隨著國家政策的改變而調整資金供應情況，這將直接導致企業(yè)的資金鏈條斷裂，從而影響整條供應鏈管理系統(tǒng)的融資狀況。其次，是業(yè)務設計上存在的風險。供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務多種多樣，并且還在不斷創(chuàng)新中，已有的形式包括訂單融資、保單融資、金融物流、擔保品管理、保兌倉、保理倉、貿易融資、應收賬款質押融資、預付賬款質押融資、進出口項下質押融資、融資租賃、倉單質押、動產質押等?！霸诋a品設計的時候，一旦存有漏洞，就容易被人鉆空子?！苯宄f。

　　同時，如若供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務操作執(zhí)行不到位，也存有很大風險。比如倉庫管理人員管理不到位等低級錯誤，暗藏的風險也同樣不可小覷。

　　即使上述的風險都被很好地規(guī)避了，也很難預防故意詐騙的風險?！叭栽谡{查中的青島港事件，就是當事人注冊了兩家公司，把自己的貨賣給自己，然后用采購合同去銀行騙貸?！苯逭f。這樣的事件屢屢發(fā)生，讓整個鋼貿業(yè)的誠信體系備受摧殘。

　　在線供應鏈管理系統(tǒng)金融應運而生

　　傳統(tǒng)供應鏈管理系統(tǒng)金融的風險重重，讓處在供應鏈管理系統(tǒng)上的各方都開始探索新的途徑。2013年，由余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產品掀起的革命，讓銀行在深感壓力的同時，也看到了機遇。2013年，同樣也是鋼鐵電商迅猛發(fā)展的一年。據(jù)姜超峰透露，幾乎所有的電子商務公司在提供交易平臺的同時，都提供了融資平臺。在新形勢下，銀行等金融機構把電商平臺作為核心企業(yè)，為在平臺交易的上下游提供融資服務。

　　虛實結合的在線供應鏈管理系統(tǒng)金融，著實對供應鏈管理系統(tǒng)金融體系中的各個環(huán)節(jié)都有所裨益。對銀行而言，通過融資服務，能夠輕松地進入某一個行業(yè)或者領域，并以較低的成本獲得海量的客戶資源，以貿易進一步服務為起點，加強客戶維護，發(fā)掘并滿足客戶其他的金融需求。此外，平臺提供的大數(shù)據(jù)，使得銀行能夠很快地掌握客戶信息，適時掌控風險。

　　對電商平臺本身而言，通過對上下游企業(yè)提供融資服務，既帶來了直接盈利、擴大了平臺業(yè)務規(guī)模，也吸引更多的企業(yè)來平臺交易。對中小企業(yè)來說，電商平臺使得融資不再受時空的限制，縮短了中間環(huán)節(jié)，極大地加快了放貸的速度，也使得企業(yè)的信貸需求被更好地滿足。

　　電商平臺的信用從何而來？

　　看似天衣無縫的在線供應鏈管理系統(tǒng)金融，有平臺作為核心企業(yè)，有真實的大數(shù)據(jù)支持，銀行等金融機構似乎就可以高枕無憂了。對此，姜超峰告訴筆者，目前在線金融還不能夠完全規(guī)避風險。

　　企業(yè)基于對這個平臺的信任，在平臺上進行交易、融資。那么這些電商平臺的信用，又從何而來呢？電商平臺所掌握的大數(shù)據(jù)確實可以控制一定的風險，但并不意味著風險完全可控。姜超峰跟筆者打了個比方：“拿自己的錢給別人融資的平臺，平臺信譽要比通過詐騙手段騙取小額度的盈利重要多了，所以他們在做小額的、短期的貸款業(yè)務時，基本不會有風險。不過一旦貸款額度再大點呢？比如，平臺現(xiàn)在吸收了5000億元的資金，那么他要貸2000億元、3000億元出去，是完全可以的。但如果是5000億元、1萬億元呢？這個時候風險就來了，因為當平臺本身資金周轉不過來的時候，就必然會破產?！?/span>

　　“因此，就目前而言，電商平臺是不足以讓人完全信任的。”針對鋼鐵等大宗商品行業(yè)姜超峰指出，“客觀來說，目前這些大宗商品的電商，本身的資金體量，是根本沒法針對鋼廠和鋼貿商的需求，直接提供融資服務的。在這樣的背景下，大宗商品的電商平臺通過銀行，用動態(tài)貨值、在線訂單等方式，為上下游企業(yè)進行融資的模式，是比較安全的?！?/span>

　　客戶的信任從何而來？

　　中小企業(yè)的貸款一直是風險高發(fā)區(qū)。傳統(tǒng)的供應鏈管理系統(tǒng)金融，企業(yè)與企業(yè)、銀行之間的交易都是線下合作，面對的大都是熟悉的客戶，即便如此仍然暗藏危機。而在線供應鏈管理系統(tǒng)金融，銀行通過平臺給上下游企業(yè)融資，面對的就基本上是陌生的客戶，信息掌握更少，取得信息的途徑也比較閉塞。

　　現(xiàn)在一些電商平臺，片面追求業(yè)務拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，對客戶只是做一個形式上的認證，并沒有實質的內容。這就給不法分子有了可乘之機。對此，姜超峰認為，一定要重視大數(shù)據(jù)，但不可只憑大數(shù)據(jù)。因為在實際操作中，基礎數(shù)據(jù)的取得，十分不易。真實的交易額、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、銷售額都可能有水分。即使是第三方的電商平臺，也很難保證它不會為了擴大影響力，而虛報交易規(guī)模。

　　因此，談到在線供應鏈管理系統(tǒng)金融的未來，姜超峰指出，兩個擔保，缺一不可。簡單來說，就是大數(shù)據(jù)下的信用擔保和實物擔保。電商企業(yè)要潔身自好，根據(jù)自己掌握的真實數(shù)據(jù)，對客戶的業(yè)務、信用進行分析，建立誠信檔案，讓信用擔保變得安全可靠、有據(jù)可查；在安全范圍內為企業(yè)提供融資，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活。當然，與此同時，實物擔保是融資的基礎，不可或缺。

發(fā)布：2007-03-27 17:25 編輯：泛普軟件 · xiaona [打印此頁] [關閉]

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