首家全國性物流金融服務平臺上線--防范供應鏈管理系統(tǒng)金融風險

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　　6月15日上午，首家全國性統(tǒng)一公共服務平臺——中國物流金融服務平臺正式上線。該平臺由中國銀行業(yè)協(xié)會和中國物流與采購聯(lián)合會聯(lián)合支持，由中國倉儲協(xié)會戰(zhàn)略合作共同建立。

據(jù)介紹，該平臺主要提供物流金融業(yè)務全過程管理與增值服務，服務對象是所有開展物流金融業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保企業(yè)、金融財務公司、大型流通企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等供應鏈管理系統(tǒng)上的各參與方。

一、創(chuàng)立背景

　　近年來，物流業(yè)與金融業(yè)的融合愈加深化，物流金融業(yè)務取得了突飛猛進的發(fā)展，市場規(guī)模迅速擴大，2012年已達到3萬億元的規(guī)模。

　　然而，該業(yè)務在迅速崛起的同時，也暴露出了一系列的問題，特別是2012年以來華東地區(qū)連續(xù)爆發(fā)多起虛開倉單、重復質(zhì)押等危機案件，給銀行業(yè)、物流企業(yè)等造成重大損失。這給物流金融業(yè)務的發(fā)展帶來了巨大壓力，亟須一個有效的方案和途徑，來解決該業(yè)務存在的上述突出問題。

　　出現(xiàn)上述危機后，市場上由于沒有有效的解決方案，帶來了物流金融業(yè)務的下滑。出于風險的考慮，眾多銀行與物流企業(yè)都縮減了業(yè)務規(guī)模，使得中小企業(yè)融資難的問題更加突出。國家有關(guān)部門對物流金融業(yè)務十分關(guān)注，要求針對行業(yè)危機尋找切實可行的解決方案。

　　在這樣的背景下，為防范銀行業(yè)金融機構(gòu)在動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務中的風險，解決中小企業(yè)融資難題，整合優(yōu)勢資源，中國物流金融服務平臺應運而生。

　　二、中國物流金融服務平臺的功能及作用

　　正是在這樣的背景下，為了更好地防范銀行業(yè)金融機構(gòu)在動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務中的風險，解決中小企業(yè)融資難題，在中國銀行業(yè)協(xié)會、中國物流與采購聯(lián)合會聯(lián)合支持下，中國倉儲協(xié)會等作為戰(zhàn)略合作伙伴的努力下，集中多方力量，整合優(yōu)勢資源，構(gòu)建了中國物流金融服務平臺，這個平臺是國內(nèi)首創(chuàng)的、第三方的、統(tǒng)一的、全國性物流金融業(yè)務服務平臺。平臺的主要功能及作用如下：

　　1、解決銀企之間的信息不對稱問題

　　2012年-2013年間，華東鋼貿(mào)危機中，出現(xiàn)大量倉單重復質(zhì)押導致風險的事件，由于聯(lián)保互保該類風險在鋼貿(mào)行業(yè)內(nèi)迅速傳導，這其中根本的原因在于銀行與物流企業(yè)之間的信息不對稱，該平臺的投入使用可以有效地解決信息不對稱的問題。

　　2、 提高物流金融業(yè)務信息化建設水平

　　現(xiàn)階段物流金融業(yè)務的電子信息化程度不高，該平臺的投入使用可以有效的促進物流金融業(yè)務的信息化建設，同時以該平臺為藍本設立物流金融業(yè)務的信息化標準，推出軟件設計和運營咨詢服務。

　　3、建立全國統(tǒng)一的業(yè)務風險監(jiān)控體系

　　作為第三方的物流金融業(yè)務的平臺，統(tǒng)一收集各類數(shù)據(jù)，設立風險監(jiān)管指標，提供風險解決方案和手段，實現(xiàn)對整個物流金融業(yè)務的全過程管理，規(guī)避物流金融業(yè)務風險。

　　4、提供物流金融業(yè)務迅速發(fā)展的通道

　　因為中小企業(yè)普遍缺少不動產(chǎn)作為抵押物，所以在解決中小企業(yè)融資難的方法中，物流金融就成為重要舉措。通過該平臺的全過程管理和增值服務功能，可以有效的規(guī)避該類業(yè)務的風險，消除當前物流金融各參與方的風險困惑，促進物流金融業(yè)務的迅速發(fā)展，有利于解決中小企業(yè)融資難的問題。

　　5、強化物流金融業(yè)務的行業(yè)管理效力

　　兩個國家級行業(yè)協(xié)會的聯(lián)合支持，使該平臺在多個相關(guān)行業(yè)內(nèi)有廣泛的影響力，并且能夠參與國家標準與行業(yè)標準的制定和實行，有利于提升、強化銀行業(yè)、物流業(yè)等物流金融業(yè)務的行業(yè)管理效力。

中國物流金融服務平臺涵蓋了存貨擔保質(zhì)押登記、公示、查詢的服務，并在此基礎(chǔ)上強化物流金融業(yè)務過程管理，包括：倉儲管理、倉單管理、在線供應鏈管理系統(tǒng)融資、不良資產(chǎn)處置，以及物流金融業(yè)務相關(guān)方的標準發(fā)布、標準認證、評估培訓、信息推送等服務。

　　其中，與戰(zhàn)略合作伙伴中國倉儲協(xié)會共同建設的“全國擔保存貨管理公共信息平臺”，是一個針對擔保存貨第三方管理企業(yè)的備案、資質(zhì)、倉儲管理與倉單管理的公共信息平臺，作為中國物流金融服務平臺的信息服務子系統(tǒng)之一。

　　中國物流金融服務平臺主要服務于所有開展物流金融業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保企業(yè)、金融財務公司、大型流通企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等供應鏈管理系統(tǒng)上的各參與方，定位為全國范圍內(nèi)的物流金融業(yè)務全過程管理與增值服務平臺。

　　三、物流金融業(yè)務風險管控的全過程管理

　　中國物流金融服務平臺致力于通過涵蓋事前、事中、事后的全過程管理和增值服務，通過六大功能系統(tǒng)(存貨擔保登記系統(tǒng)、智能倉儲管理系統(tǒng)、倉單流轉(zhuǎn)交易系統(tǒng)、在線融資服務系統(tǒng)、增值服務系統(tǒng)、質(zhì)物資產(chǎn)處置系統(tǒng))為物流金融業(yè)務主要風險提供有效解決方案。

　　1、信用風險管理

　　物流金融的信用風險，通過對監(jiān)管企業(yè)和出質(zhì)企業(yè)建立“失信人”名單來解決。

　　2、權(quán)屬風險管理

　　借款人提供的質(zhì)押動產(chǎn)，通過有公信力的渠道證實是合法取得所有權(quán)的擔保品。

　　3、價值風險管理

　　價格波動帶來的市場風險，通過提供實時市場動態(tài)信息來預警。

　　4、操作風險管理

　　物流與金融操作流程不規(guī)范而引發(fā)的操作風險，通過建立統(tǒng)一的流程標準來化解。

　　5、意外風險管理

　　質(zhì)押物在保管期內(nèi)需要足額的保險，且保證投保受益人是銀行。

　　6、保管風險管理

　　質(zhì)押物押給銀行后，由銀行委托第三方物流監(jiān)管方進行保管，并對保管過程進行有效跟蹤

　　7、處置風險管理

　　幫助銀行在處置不良質(zhì)押物時，提高處置效率，縮短處置時間。

　　8、法律風險管理

　　重復質(zhì)押帶來的法律風險，通過有公信力的平臺登記和公示來進行管理 。

　　四、中國物流金融服務平臺的創(chuàng)新

　　1.創(chuàng)新一：兩個行業(yè)協(xié)會聯(lián)合支持的創(chuàng)新組織架構(gòu)。

　　中國物流金融服務平臺由中國銀行業(yè)協(xié)會、中國物流與采購聯(lián)合會等全國性行業(yè)協(xié)會聯(lián)合支持，由中國倉儲協(xié)會作為戰(zhàn)略合作伙伴，從組織架構(gòu)上和管理形式上，形成了與國際接軌的行業(yè)協(xié)會組建的登記公示平臺，有利于市場化的信息數(shù)據(jù)采集與運作，有利于體現(xiàn)平臺的公正性，以及形成相應的商業(yè)模式。參照歐美地區(qū)成功的動產(chǎn)質(zhì)押融資登記公示經(jīng)驗，提升平臺的公信力。

　　2.創(chuàng)新二：參與制定物流金融業(yè)務的國家標準與行業(yè)標準

　　中國物流金融服務平臺一開始就站在標準制定與實施的戰(zhàn)略高度，來實現(xiàn)金融業(yè)和物流業(yè)的風控對接。平臺項目組全程參與了物流金融業(yè)務中的一個國家標準(“擔保存貨第三方管理規(guī)范”)和兩個行業(yè)標準(“動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務規(guī)范”、“動產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)評估指標”)的制定及實施，并嚴格將其作為平臺自身相關(guān)落地服務的標準。

　　3.創(chuàng)新三：跨界的行業(yè)信息共享服務

　　由于存貨擔保的登記公示涉及金融業(yè)、物流業(yè)、制造業(yè)和相關(guān)流通業(yè)，屬于跨行業(yè)的信息共享服務和過程管理，無法由單一行業(yè)、單一機構(gòu)、單一區(qū)域來完成，此時具備物流金融主要參與方的金融、物流兩大行業(yè)背景、覆蓋全國的中國物流金融服務平臺應時而生，是物流金融業(yè)務快速發(fā)展的必然需求。

4.創(chuàng)新四：基于物聯(lián)網(wǎng)的全過程管理與增值服務

　　中國物流金融服務平臺綜合運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云服務的創(chuàng)新思維和技術(shù)，建設全國統(tǒng)一的、全過程動態(tài)管理的風險控制網(wǎng)絡，致力于消除物流金融業(yè)務中的操作盲點和信息不對稱。

　　5.創(chuàng)新五：動態(tài)的信息登記公示與過程管理服務

　　存貨由于其種類廣泛、數(shù)量龐大、流通區(qū)域廣泛，而且隨時處于動態(tài)變化中，大量監(jiān)管環(huán)節(jié)需要及時專業(yè)化處理。單純的靜態(tài)登記公示，無法滿足存貨變化的要求，而動態(tài)登記公示的落地實現(xiàn)，以及登記的擔保存貨的過程管理和應急處置要求有非常專業(yè)、獨立的第三方、公正統(tǒng)一的、全國范圍的物流金融平臺。