信息技術在保險業(yè)未來發(fā)展中的運用和展望

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近年來，隨著保險公司數據大集中的深入推進，行業(yè)的整體競爭力和現代化水平不斷提高，信息技術(IT)也越來越受到企業(yè)的重視。未來，我國保險業(yè)將迎來更為廣闊的發(fā)展空間，而信息技術對行業(yè)的發(fā)展也將起到舉足輕重的作用。

信息技術在保險業(yè)未來發(fā)展中的重要作用

信息技術將成為企業(yè)決策分析的重要輔助手段。當前，保險業(yè)積累了海量的數據信息，如果采用傳統(tǒng)的、人工為主的手段去處理，很難發(fā)揮其價值，也無法得出全面、準確的結論。公司只有依靠強大的信息技術，規(guī)劃先進的系統(tǒng)架構，建立以數據倉庫為基礎的決策支持系統(tǒng)，實現由聯機事務處理向聯機分析處理轉化，全面、多維度地解讀各類信息，深入挖掘其中的價值，才能準確把握市場，制定符合未來發(fā)展態(tài)勢的決策，為企業(yè)的明天奠定良好的基礎。

信息技術可以為行業(yè)產品創(chuàng)新提供保障。產品同質化嚴重，容易被復制是保險業(yè)內部一直存在的現象，這大大影響了公司的創(chuàng)新積極性。同樣作為金融服務業(yè)，浦發(fā)銀行(21.11,-0.43,-2.00%,吧)卻依靠信息技術的優(yōu)勢規(guī)避了這一問題：將產品創(chuàng)新完全架構在功能強大、設計理念領先的IT系統(tǒng)上，不僅使企業(yè)能夠快速適應市場的需要，又提高了復制的門檻。競爭對手要想復制類似的服務，除了要了解產品的設計模式，還不得不修正自身的系統(tǒng)，這顯然大大增加了復制的難度。浦發(fā)銀行的成功值得保險業(yè)借鑒，充分發(fā)揮信息技術的優(yōu)勢，不僅可以大力推動創(chuàng)新，而且還能保護創(chuàng)新成果，推動了全行業(yè)的創(chuàng)新意識。

強大的信息技術有助于公司開辟新的銷售渠道。未來金融業(yè)發(fā)展的重要途徑之一就是開辟新渠道。目前，我國保險業(yè)已涉足網上銷售，其他的電子渠道也在探索之中，這其中有許多的問題，如交易的安全性、銷售中雙方的交互以及后續(xù)服務等，都需要依賴信息技術來解決。誰率先取得突破，誰就有可能在未來競爭中贏得主動。同為金融業(yè)的招商銀行(21.74,-0.55,-2.47%,吧)正是由于較早開始項目攻關，才在國內首家推出“一網通”和網上托管銀行業(yè)務，成為同業(yè)中的佼佼者。招行的成功充分證明，信息技術將成為保險業(yè)爭奪未來銷售渠道的重要武器。

信息技術有助于提升保險業(yè)的服務質量。隨著市場主體的增多，行業(yè)競爭日益激烈，服務質量成為保險公司吸引客戶的重要因素。強大的信息技術可以保障業(yè)務系統(tǒng)的穩(wěn)定，提高日常工作的效率，為客戶提供更快、更好、更安全的服務，從而直接提升行業(yè)的服務質量。證券業(yè)的成功案例就充分證明了這一點。 2007年，證券市場交易量猛增，但各公司的業(yè)務系統(tǒng)經受住了考驗，以穩(wěn)定、方便、快捷的服務贏得了客戶的認可。據業(yè)內人士稱，自2006年開始，各大證券公司都加大信息化建設力度，成功完成了系統(tǒng)的擴容升級，從而保障了大行情來臨時公司業(yè)務的順暢。目前，我國保險業(yè)正處于發(fā)展的黃金期，業(yè)務規(guī)模增長迅速，要保證未來的服務質量，信息技術的支持同樣必不可少。

信息技術將推動保險業(yè)的專業(yè)化、集團化發(fā)展。我國保險市場的競爭日趨激烈。筆者認為，為了更好地適應市場，規(guī)模較小的公司可能向專業(yè)化經營轉型，而規(guī)模較大的公司則可能實現集團化、跨行業(yè)發(fā)展。專業(yè)化保險公司對內必須經歷業(yè)務單元優(yōu)化、流程優(yōu)化，最終實現企業(yè)優(yōu)化，對外則需要加強與外部伙伴的合作，而內部優(yōu)化和外部合作都離不開信息技術的支持。集團化發(fā)展的保險企業(yè)則可能涉足銀行、證券等各個領域，實現跨行業(yè)經營，這就要求在內部不同系統(tǒng)間實現標準化信息傳遞。同時，隨著跨行業(yè)數據的高度集中，系統(tǒng)在邏輯架構、穩(wěn)定性、數據處理能力和安全管理方面也會出現更高層次的要求。這一切，都會對信息技術提出新的挑戰(zhàn)。

保險業(yè)未來信息化發(fā)展重點的展望

加速保險業(yè)信息系統(tǒng)標準化建設進程。保險業(yè)是數據和信息密集型的產業(yè)，充分利用全行業(yè)的數據，才能構筑良好的外部發(fā)展環(huán)境。因此，推行信息系統(tǒng)的標準化建設，實現全行業(yè)的信息共享勢在必行。我國保險業(yè)的標準化工作剛剛起步，起點較高，必然經歷一個長期復雜的過程。筆者認為，行業(yè)在推進標準化的過程中，可采取由外而內的方法，先在市場規(guī)模大、技術力量強、業(yè)務有代表性的公司之間建立統(tǒng)一的外部信息交換端口，然后逐步改造公司的內部系統(tǒng)，在此基礎上探索建立符合我國實際的行業(yè)統(tǒng)一信息標準，成熟后再全面推廣。

培養(yǎng)技術與業(yè)務能力兼?zhèn)涞娜瞬抨犖?。目前，我國金融業(yè)內部還存在這樣的現象：業(yè)務部門認為，技術部門不能完全滿足業(yè)務需求，而技術部門則抱怨業(yè)務部門需求不清，對項目的可行性考慮不足。如何解決兩者之間的分歧是保險業(yè)信息化建設必須面對的問題。筆者認為，培養(yǎng)復合型人才是行之有效的辦法，公司可以挑選經驗豐富的技術人員進行培訓，使之全面掌握業(yè)務架構和流程。他們將兼?zhèn)浼夹g和業(yè)務的才能：一方面在部門之間協調、溝通，確保相互間順利配合;另一方面對項目開發(fā)全程跟進，在實踐中隨時調整需求，并承擔后期的系統(tǒng)測試以及培訓等工作。

細分客戶群體，找到價值人群，有針對性地開展數據挖掘。建立多維數據倉庫，深入開展數據挖掘，是保險業(yè)信息化建設的熱點。筆者認為，目前我國保險業(yè)的數據倉庫建設尚未高度成熟，必須有針對性地進行數據挖掘，才能產生較高的效率。承保利潤率低是保險公司面臨的重要問題，而根據20/80原則，金融業(yè)的絕大部分利潤(80%)是由少部分客戶(20%)創(chuàng)造的。公司在開展數據挖掘時，應將重點放到這少部分客戶的搜索和分析上，鎖定范圍，深入研究，挖掘優(yōu)質客戶的內在價值，提高企業(yè)的業(yè)務質量。

加強信息安全建設，進一步拓展網絡銷售渠道。隨著社會信息化程度的深入，網絡成為了新銷售渠道的重點。當前，公司應有針對性地開展相關信息技術的攻關：加強系統(tǒng)安全策略，保障網絡通訊安全，增加網上交易過程中雙方的互動環(huán)節(jié),使網絡銷售渠道進一步成熟完善，得到客戶的普遍接受。同時,對一些單均保費規(guī)模小、但發(fā)展空間大的險種(如家財險)，可重點考慮作為網絡銷售模式的試點。

借助信息技術，探索新型服務模式。提升服務品質，是公司吸引客戶的重要手段。信息化為我國保險業(yè)的未來服務提供了廣闊的空間。筆者認為，當前，公司應在改善系統(tǒng)架構、優(yōu)化業(yè)務流程、提高服務速度、增加產品功能等方面加大力度，從盡可能方便客戶的角度出發(fā)，不斷提升服務質量。同時，著眼于未來，考慮引入快捷、高效、低成本、覆蓋面廣的電子服務模式。如針對理財型保險產品，可參考自助銀行的例子，嘗試建立保險自助設備服務區(qū)，全天候向客戶提供信息查詢、明細打印等服務。這種模式在信息技術上有一定的前期投入，但節(jié)約了后續(xù)大量的人力成本，并大大方便了客戶，必將受到廣泛歡迎，符合行業(yè)未來發(fā)展的要求。（中國保險報）